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日前，阿里小微金融服务集团(筹)副总裁俞胜法对媒体透露，阿里民营银行未抢在第一轮，主要原因是筹建方案尚未成熟，因此目前还没有递交筹建申请，一旦落地将很快向银监会递交筹建申请。其中，坚持要做纯网络银行模式，或是阿里未能尝民营银行头啖汤的重要原因之一。
由于国内目前还没有网络银行先例，阿里称对于市场环境等方面的调研还需要时间。业内人士分析指出，这或许也是阿里迟迟没有上报申请所考虑到的因素之一。“纯网络银行模式在我国属于新兴事物，法律监管方面还处于真空，贸然开展民营银行可能会埋下诸多风险，监管部门暂未给阿里牌照正是基于这点原因。”民营网络银行能否成功诞生，且拭目以待。
发起企业最高股份占30%
早在今年3月，银监会就在各地转报推荐的试点方案中择优确定首批5家民营银行试点方案，阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等均在其列。而首批通过筹建批准的民营银行中，却没有呼声颇高的阿里巴巴的身影。
上周五，银监会发布三家民营银行获准筹建的消息，其中，包括腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立的深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立的温州民商银行；华北、麦购为主发起人，在天津市设立的天津金城银行。
三家民营银行获批当天，俞胜法就表示，阿里正在积极地准备过程中，并针对各种可能和方向进行充分论证。俞胜法表示，作为银监会首批5个民营银行试点之一，阿里小微金融服务集团希望结合过去十年的努力，在未来通过民营银行更好地稳妥创新并服务实体经济。
根据年初银监会在民营银行试点方案新闻通气会上的介绍，腾讯的民营银行方案是“大存小贷”，即做一定限额以上的存款。而阿里提出方案的重点是“小存小贷”，即存款额度有上限、贷款额度有上限。阿里基于自有互联网业务的发展，提出主要服务在互联网上经营的小企业客户，利用互联网技术来开展银行业务。
上周五，腾讯表示，筹建的微众银行将主打个人存款和小额贷款，从此前的“大存小贷”变成“个存个贷”。至于实现的形式，腾讯方面仅表示，将以“普惠金融”为概念，结合互联网提供高效和差异化的金融服务，但具体形式还在规划。
海通证券分析指出，按6个月的筹建期，首批三家民营银行将于明年年初前开业。从目前获批的三家民营银行来看，发起企业最高股份占比30%，比此前传的不高于20%有所提高，体现监管强调相对分散股权结构和风险控制。
中投顾问金融行业研究员边晓瑜分析认为，持股比例能够决定企业在民营银行发展过程中的决策权，更有利于企业把控民营银行的各项风险。同时，能与现有业务结合也非常关键。阿里其现有金融业务和民营银行业务基本能够实现无缝对接。
纯网络银行模式尚存疑
据透露，阿里理想中的网络银行模式，则是完全依赖于互联网开展业务的网络银行，没有线下的物理网点。目前国内尚无先例，对于网络银行的相关法律法规亦是空白。电子合同和电子签名等等创新都亟须相应的监管法规完善，目前监管对纯线上业务仍有限制，开户、信用卡和理财等业务仍需面签，互联网银行难以脱离网点。
边晓瑜接受记者采访时认为，阿里纯线上的网络银行模式是其缺席第一批民营银行的主要原因。不过，他同时表示阿里获批网络民营银行的呼声高涨，其在业内巨大的影响力会使监管部门重点考虑，拿到牌照只是时间问题。阿里巴巴是目前国内首家也是唯一的网络保险公司众安在线的最大单一股东。“信贷审核、资料整理、云服务、大数据等诸多工作都是阿里的专长，待详细的监管政策出台后阿里便有可能获得民营银行牌照”。
俞胜法在接受媒体采访时再次强调，股东结构和比例不是未获批的原因，阿里完全按照监管要求的持股比例，没有意愿要控制很高的持股比例。消息还透露，阿里与银监会进行沟通的银行筹建小组即将成立，俞胜法履职阿里之前是杭州市金融办副主任，此前曾任杭州银行行长，是未来阿里银行的行长人选。
电商平台模式其实是很低端很初级的模式，却也很符合“中国国情”。
零售的世界里唯一追求的就是效率，除非是极端高端的奢侈品电商，比如卖爱马仕的包，毛利率高到98%，效率不效率无所谓。
效率来自于规模、经营持续性。但平台模式很多人在卖，在接待海量用户。不管如何去规范，哪怕对平台上所有商家都进行军队化管理，集中培训三天三夜，商家对商品品质、服务的理解也不可能做到一模一样。用户今天碰到张三，享受五星级的待遇，明天再找到李四，服务标准又是另外一套。这种高高低低的服务质量，平台很难产生持续性的购物体验。
所以，反观现代零售走到今天，发明了很有趣的词汇——连锁业态。背后就是经营标准化，促使顾客的期待值被固化，最终让单位经营成本降低。
为什么说平台特别适合中国国情？除了针对电商的税收漏洞之外，平台把很多经营成本社会化，这是买卖模式无法比拟的。
买卖模式下，采购非常专业，是核心竞争力，一万双鞋卖不掉，或者买了一双假鞋，电商必须自己承担。但平台模式做生态圈，让所有人来卖鞋，一百个卖鞋的，五六十个卖家都是亏损的。作为平台提供方，会觉得无所谓，因为平台的财务报表很好看。但卖家亏损的成本被社会化。同样，如果有假货，这个损失也是被社会化的。
为什么被社会化，因为这个行业还处于快速增长的阶段。所以每年有20%-30%的人就牺牲掉了。只见新人笑，不见旧人哭，不等于这个平台是高效、合乎商业逻辑的。
所以，从长远来看，不认为平台可以持续主导社会零售业态。
回归当时淘宝提出做淘宝商城，做B2C平台，门槛高就高在对卖家资质的筛选：第一，注册企业型公司；第二，必须有品牌授权，或者优质的自有品牌。
为什么设门槛？不是为我个人，这是为消费者设置的。这是一个最起码的识别机制。如果你手里有10台全新iPhone手机，拿到燕莎去卖，一定被拒之门外。为什么？燕莎一定会关心你这10台手机从哪里来的。但如果你跑到中关村去卖完全没有问题，没有任何门槛。
所以，天猫（淘宝商城）门槛上一定要高过淘宝。相对而言，假货、水货会被拦截。
但需要明晰的是，这也只是相对性。从业态来讲，平台模式比自营来说，是相对滞后的。平台模式下很难追求效益的最大化，买卖模式是靠销售成本压缩来提高收益，平台只能靠更多的卖家竞争来产生销售最大化。这里面很多竞争是无序的，30%都阵亡牺牲掉，或者为了压缩成本，开始偷工减料，这部分成本是社会去承担的，无法回避的。
为什么几乎所有的发达国家的零售百货业态都是买卖模式，所有发展中国家的百货公司都是商业地产模式（二房东），圈地、有用户，就可以赚钱。至于说谁买谁卖，有没有水货、假货，售后如何，不是现在这个业态主要处理的矛盾和问题。