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泰国家庭债务水平走高占GDP的77.7%,信用贷和汽车贷快速增长

更新时间:2018/8/23 15:30    出处:互联网
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根据英国金融时报研究调查,在泰国,消费者借款正在大幅增长,信用卡和汽车贷款尤其明显,约四分之一的消费者难以偿还债务。
泰国是东盟经济体中家庭债务压力第二大的国家,仅次于马来西亚,面临类似的经济结构性挑战。根据国际清算银行的报告显示,相对于国内生产总值而言,这两个国家的消费者借贷水平都远远高于新加坡,远高于东盟20国集团的平均水平。
英国金融时报的最新调查显示,受到该国近期经济反弹影响,泰国家庭债务水平走高,下一步将通过抑制消费来抑制信贷增长。
在今年第一季度,经季节性调整后,泰国家庭债务仍然占国内生产总值的77.7%,这是两年来首次出现消费者借贷与宏观经济不关联。
尤其值得注意的是,泰国的GDP在此期间增长了4.9%,为五年来增长最快。经济在第二季度保持增长势头,该国GDP同比增长4.6%。
泰国经济的反弹主要受出口复苏和旅游业蓬勃发展推动,但消费者贷款增长自2017年年中以来就有所增加,并且在过去几个季度加速增长。
4—6月泰国经济增速放缓,旅游业发展减速,但政府预计2018年增长维持在4.2-4.7%,并上调出口增长预测。泰国国家经济和社会发展委员会表示,第二季度国内生产总值经季节调整后较第一季度增长了1%。
但是,家庭债务限制了消费,限制了额外的借贷,过度杠杆化的消费者没有资格获得更多信贷,并迫使个人将更多的收入用于偿还债务而不是消费。
虽然债务拖欠率仍然很低,但金融时报数据显示,许多泰国居民难以偿还债务。在1,000名受访者当中,超过80%的人表示至少有一个贷款或信贷账户,其中约三分之一表示无法偿还。他们还将大部分收入用于偿还现有债务,受访者中有近一半的人表示必须将每月收入的至少30%转移到信用卡上,而22%的受访者表示要将其收入的一半以上用来偿还债务。
即使有这么多人负债,在过去12个月中,1000名受访者中约有三分之二申请了新的贷款。其中,37%的人可以全额借出,而48%的人被拒。
此外,背有住房抵押贷款和商业贷款的人数分别占受访者人数的34%和8%。从长远来看,这对家庭财务来说可能是积极的。但55%的人背有未偿还的信用款,而34%的人背有汽车贷,24%的人背有无担保的个人贷款,约有11%的人承认从高利贷手中借款。
汽车贷款,个人贷款和信用卡的增长几个季度以来不断增长,而房屋贷款却没有增长。由于2012 —20 13年的退税计划,购买的第一辆汽车已经开始被替代,因此汽车贷款规模迅速扩大。
虽然家庭债务将抑制消费,但目前泰国银行业没有系统性风险或者存在消费者贷款泡沫的危险。所有消费贷款部门的不良贷款率仍然较低,平均水平为2.8%。由于调查中的借款人的拒绝率很高,泰国银行近年来增加了借贷需求,泰国银行继续密切关注消费者债务水平。
虽然汽车不良贷款率目前远低于其他类别的不良贷款,但在未来几年内会逐步上升。 2018年上半年,随着泰国汽车退税措施的实施,汽车市场逐渐恢复,新车销量同比增长19.3%。
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